WeChat pour les Nuls : Paiements Transfrontaliers

Selon le rapport récent d’iiMedia, les achats réalisés depuis l’étranger par des consommateurs chinois sur une plateforme de paiement cross border ont atteint en 2016 6,7 milliards de RMB (850 milliards d’euros), et ont progressé jusqu’à 7,6 milliards de RMB (960 milliards d’euros) en 2017. En 2018, le total des transactions est amenée à dépasser les 9 milliards de RMB (1,14 milliard d’euros).

En parallèle de la politique d’Etat chinoise des nouvelles routes de la soie, le gouvernement a montré sa volonté de soutenir la balance commerciale via l’innovation dans l’ecommerce et donc particulièrement les transactions transfrontalières. Annoncé en janvier par la Banque Centrale, la Chine va encourager les entreprises à augmenter leur usage du Yuan afin de régler les accords commerciaux transfrontaliers et encourager les investissements directs étrangers dans le pays.

De loin (92%), Alipay et WeChat Pay se partagent la majorité des paiements en ligne cross border. Dans cet article nous discuterons plus particulièrement des questions les plus courantes concernant WeChat Pay.

Qu’est ce qu’est WeChat Pay ?

WeChat Pay est une fonctionnalité de paiement intégré dans l’application WeChat qui permet aux utilisateurs de payer en utilisant leur téléphone portable. Optimisé pour l’écosystème WeChat, WeChat pay propose une expérience simple tant que pour les scénarios commerciaux O2O que pour les paiements transfontaliers.

Qu’est ce qu’est le paiement transfontalier de WeChat ?

Les services transfontaliers de WeChat Pay permettent aux clients utilisant la monnaie chinoise de payer pour les produits et les services vendus par des commerçants en dehors de Chine, et cela en ligne ou en magasin dans une stratégie o2o ou new retail. Dès lors WeChat Pay reverse le montant de la transaction directement dans le compte en banque du commerçant et dans la devise du pays.

WeChat Pay a été displonible pour les commerçants internationaux depuis le début de l’année 2016. Si vous représentez une marque ou une société désirant entrer sur le marché chinois ou cibler les clients chinois à l’internationale, WeChat Pay est une des solutions de paiement qu’il est nécessaire de proposer.

Pourquoi utiliser WeChat Pay pour le commerce transfontalier ?

• Les clients chinois peuvent conserver leurs habitudes tout en étant à l’étranger.
• Le QR-code que l’on peut scanner sur le téléphone mobile propose une barrière d’entrée minimale pour les commerçants car il n’est pas nécessaire d’investir dans des solutions matériels tel que un lecture de carte. Un simple QR code imprimé suffit.
• Le commerçant est parfaitement intégré au cycle de vie du client. WeChat offre de multiples possibilités: diffuser sa marque via le partage social de WeChat, segmenter les utilisateurs sur la base de leurs caractéristiques communes, proposer des services clients tels que la facturation digitale ou la personalisation de contenus et services. Après la finalisation de la transaction, les clients peuvent suivre le compte officiel de la marque via WeChat ou remplir un questionnaire sur l’expérience de vente.
• Avoir un accès direct à une base d’utilisateurs de plus de 1 milliard d’utilisateurs de WeChat qui peuvent accéder à votre compte par un outil de recherche.
• WeChat Pay fournit une assurance sur les transactions accessible 24/7 faisant de WeChat une solution sûre et sécurisée. Le système inclus aussi des fonctionnalitées de sécurité tel que le cryptage des données, la protection contre le phishing et des limites de paiements dynamiques. L’activité des utilisateurs est aussi constamment surveillée pour détecter toute activité frauduleuse. D’autres systèmes, tel que la validation de paiement en plusieurs étapes sont imposées afin de s’assurer de la sécurité des paiements.

Exemples de scénarios commerciaux

WeChat Pay propose une grande flexibilité pour l’ensemble des scénarios en ligne ou en magasin.

1) Achats intégrés : intégrez WeChat Pay dans votre application afin de pouvoir le proposer en tant qu’option.

2) Achats intégrés pour une platforme web : le client ouvre la page H5 du commerçant via WeChat et invoque le module de paiement WeChat pour finaliser la transaction.

Les scénarios communs sont :

• paiement via compte officiel
• l’utilisateur ouvre une URL provenant d’un message ou des moments (un mur social type Facebook)
• l’utilisateur scanne le QR code de paiement de la page du commerçant pour finaliser la transaction.

3) QR code pay : l’utilisateur scanne le QR code du commerçant pour payer, en ligne ou hors ligne.

4) Quick Pay (微信买单) : le commerçant scanne le QR code de l’utilisateur sur la page Quick Pay pour finaliser la transaction. Cette solution ne demande pas de développements supplémentaires et les cartes de crédits sont elles aussi supportées.

Les differents rôles du service transfontalier de WeChat Pay

1) Commerçants internationaux WeChat Pay coopère directement avec les commerçants internationaux. Les paiements sont directement transférés sur leurs compte en banque et WeChat signe un accord avec le commerçant.

2) Intégrateurs système Les intégrateurs système intègrent WeChat Pay en tant qu’option parmi les méthodes de paiements qu’ils proposent. Les paiements sont directement transférés sur le compte en banque des commerçants et WeChat signe un accord avec le commerçant et l’intégrateur système.

3) Sociétés de paiement étrangères Les sociétés de paiement étrangères intègrent WeChat Pay en tant qu’option au sein des méthodes de paiements qu’ils proposent. La société de paiement s’occupe du transfert sur le compte en banque des commerçants. WeChat signe un accord avec la société de paiement mais pas avec le commerçant.

Comment mettre en place WeChat Pay pour les transactions transfrontalières ?

Il existe deux possibilités pour créer un compte pour les paiements transfrontaliers :

Option 1 : créer un compte directement avec Tencent (商户直连) : le paiement sera transmis vers votre compte directement par Tencent. La procédure d’enregistrement est manuelle et elle peut prendre jusqu’à 3 mois avec un taux de succès très faible. Le guide peut être trouvé dans les guides officiels de Tencent.

Seuls les pays et régions suivantes sont supportées par Tencent.

• Transaction en-ligne : Taiwan, Australie, USA, Russie, Indonésie, Philippines, Macau et Cambodge.
• Transaction en-ligne et hors-ligne : Hong-King, Singapour, UK, Japon, Corée, Hollande, Thaïlande et Canada.

Option 2 : créer un compte avec un fournisseur de services WeChat Pay (机构服务商) : c’est la méthode la plus populaire et prend généralement entre 1 à 2 semaines.

Une liste des fournisseurs de services WeChat Pay classée par pays est disponible sur les site officiel de Tencent.

Note : les société avec des licences financières peuvent devenir des Sociétés de Licences Financières Partenaire et offrir des services transfontaliers de WeChat Pay à des commerçants.

Les documents nécessaires pour s’inscrire peuvent être trouvé ici.

Quelles devises sont supportées par Wechat Pay ?

WeChat Pay supporte 12 devises qui inclus GBP, HKD, USD, JPY, CAD, AUD, EUR, NZD, KRW, THB, SGD, RUB. WeChat Pay règle les transactions avec les commerçants dans leur devise locale. Pour les devises non supportées, les transactions peuvent être réglées via les dollars américains.

Note : si votre devise locale n’est pas (encore) supportée, vous pouvez ouvrir un compte bancaire multidevises.

Comment est fixé le taux de change ?

Lorsque l’acheteur a complété le paiement, le montant est alloué vers une banque de règlement partenaire pour les échanges de devises. Après avoir reçu le paiement de l’acheteur, WeChat Pay achète les devises étrangères en un jour basé sur le taux au comptant auprès de la banque partenaire. Lorsque le total des transactions des vendeurs atteint 5.000 USD (limite basse), WeChat transfère le paiement vers le compte en banque du commerçant.

Quelles sont la limitation des transactions ?

De la perspective du client, la limitation est décidée par la plateforme de paiement et la banque.

Sur WeChat, la limitation journalière pour chaque transaction est 10.000 RMB (~1.264 EUR), la limite annuelle est de 200.000 RMB (25.279 EUR). Si les montants sont supérieurs à ces limites, vous pouvez payer par carte bancaire et au delà de cette limite de la carte bancaire, il est possible d’ajouter une nouvelle pièce d’identité pour ajouter une nouvelle carte bancaire. Vous pouvez aussi contacter votre banque afin de changer le plafond de votre carte.

De la perspective de la banque, la limitation des transactions dépend de la réglementation de la banque ainsi que des flafonds des dépenses.

De la perspective des commerçants, il n’y a pas encore de limitation sur le montant qui peut être reçu. Dès que le client a achevé un paiement, le montant sera attribué à la banque partenaire pour la conversion des devises.

Quelle est le temps de transaction ?

La période de transaction est généralement de T+1, T+3, T+5, T+7, dépendant de la procédure locale de la banque.

Références :

WeChat Pay: https://pay.weixin.qq.com/public/wechatpay

Tenpay: http://global.tenpay.com/

Chinese cross-border consumer report: https://adstochina.westwin.com/cross-border-consumption-report.shtml

Payment methods: https://pay.weixin.qq.com/wechatpay_guide/intro_method.shtml https://jingdaily.com/cross-border-e-commerce/

2018-2022 China Cross-border E-commerce Transaction Forecast, Jumore Global: https://insights.jumoreglobal.com/2018-2022-china-cross-border-e-commerce-transaction-forecast/

China’s cross-border e-commerce retail market forecast 2018-2021, China Internet Watch: https://www.chinainternetwatch.com/24363/cross-border-ecommerce-retail-2021/